摘 要：食品安全事故危及百姓的生活与社会的稳定，给社会、企业和个人都造成了严重影响，食品安全责任保险近年来得到了保险公司及社会的高度重视。我国的食品安全责任保险处于初期发展阶段,文章根据我国目前食品安全责任保险的发展现状，运用AHP等风险评价方法，对食品安全责任的风险评估模式及查勘表设计进行了研究。

　　关键词：食品安全 风险评价 查勘表 承保方案

　　食品安全问题越来越得到社会的关注，保险企业作为经营风险的主体，在控制和转移食品安全风险的过程中起到了重要作用。我国已于2008年开始陆续在山东、江苏、江西、上海、湖南、浙江等省份建立食品安全责任保险试点，开展食品安全责任保险相关工作。2014年国务院颁布了“新国十条”，其中特别强调了发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用，强调了把与公众利益关系密切的食品安全作为责任保险发展重点。完善食品安全责任保险体制，需要从政府、保险公司、食品企业等多个方面开展，文章从保险公司的角度对食品安全责任保险的承保模式及风险查勘表设计进行了研究。

　　食品安全责任风险涉及到食品的整个产业链。文章首先分析食品的风险因素，其中包括原材料、生产工艺、包装、运输、销售等环节，并充分考虑标的的损失记录及赔案历史;其次，根据风险因素建立风险因素指标评价表，运用层次分析法对食品风险进行评估;最后，根据风险评估结果确定最终的承保方案。

　　1 确定风险评价指标

　　对食品安全责任风险因素进行风险分析，食品安全责任风险可分为五大类：第一类为食品原材料和辅助材料的采购、运输和储存;第二类为食品工艺流程和设备;第三类为食品包装，包括包装人员卫生情况及环境因素、包装标志、包装设计、包装材料等;第四类为食品运输储存的条件和环境因素;第五类为食品销量和销售范围。此外，在承保食品安全风险的过程中，以往的损失记录可以作为制定承保方案的重要参考，因此以往损失记录也应作为评价的风险指标。

　　2 评价承保食品风险

　　根据评价已经确定的评价指标，运用层次分析法对食品风险进行评价。首先，对风险因素权重进行计算;其次，根据标的具体情况对风险因素进行打分;最后通过权重与得分运算结果得出食品的风险等级。假设食品类产品责任风险因素总分为1000，那么可根据专家经验及以往的事故数据历史，对每一项风险因子这顶打分范围，并制定相应的评分标准。根据特征向量权重计算结果可制定风险因素评分如表1所示。

　　3 确定承保方案

　　风险评价的目的在于将风险评价结果应用于制定相应的承保方案的过程中。合理的承保方案应充分考虑标的的风险，根据标的自身风险情况制定最优的承保方案，在为被保险人有效转移风险的同时，控制其风险转移成本。以最合理的保费获得最有效的保障。根据以上风险评价结果，可根据风险得分情况划分不同的风险等级，不同的风险等级对应的不同的费率调整条件，例如表2。

　　通过等级的划分，不仅能有效控制保险公司所承担的风险，同时也提高了被保险人的积极性。而且由于费率的不同，被保险人则会在一定程度上降低自身的风险。

　　承保方案不仅包括费率，同时包括免赔额、责任限额、除外责任及再保险等承保条件。所有承保条件的确定均应充分结合标的的风险状况，通过历史数据及科学计算得出风险因素与各项承保条件之间的关系，进而根据风险状况制定各个承保条件。

　　4 结论

　　本文对食品安全责任风险的影响因素进行了全面的分析，并提出了食品安全责任风险的风险评价模式，为食品安全责任保险的承保模式提供合理依据。将标的的风险与承保方案进行结合，增强了承保方案的科学性和合理性。目前，我国责任险的发展还处于比较初级的阶段，责任险的查勘表及核保等诸多环节还需要进一步改善。同时，食品安全责任保险在实施过程中还需要完善的法律和制度支持，但不断的科学化是我国保险发展的必由之路和必然趋势。

　　参考文献

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